LePremier ministre, Sur le rapport du ministre de l'économie, des finances et de l'industrie, Vu le code des assurances ; Vu le code de commerce, notamment son article R. 822-4 Commenttransférer une assurance vie d’une banque à une autre ? Contrairement au PEA et aux produits d’épargne retraite (PERP et retraite Madelin entre autres) l’assurance-vie n’est pas transférable d’une compagnie Toutdétenteur d’une assurance vie peut demander son transfert vers un contrat plus récent, sans condition de durée de détention minimale ou de versement minimum. Cette mesure est applicable pour les contrats d’assurance vie en euros comme pour les contrats multisupports. Cependant, vous devez savoir que le transfert d’un contrat d Transferteffectif de la cotation des titres Micropole sur le marché Euronext Growth Paris le 29 août 2022 Communiqué de Presse Levallois-Perret, le 25 août 2022. A Lescontrats d’assurance vie sont des contrats flexibles qui peuvent être transférés d’une banque ou d’une assurance à une autre. Cependant, il y a quelques conditions à remplir et quelques éléments à prendre en compte avant de transférer un contrat d’assurance vie. Dans cet article, nous vous expliquons comment transférer un contrat d’assurance vie dans une autre banque Transférerun LDD. Transférer un LDD n’est pas autorisé. Mais il est malgré tout possible de détenir un Livret de Développement Durable dans une nouvelle banque après avoir clôturé l’ancien LDD. Un épargnant peut souhaiter transférer ses produits d’épargne vers une autre banque. Mais tous les livrets d’épargne ne Transfertde contrats assurance vie d'un CGP/CIF à un autre. MARPIR - 29 août 2017 à 16:46. MARPIR - 23 déc. 2017 à 02:01. Bonjour, nous sommes dans une situation exceptionnelle = nous sommes entrés en conflit avec notre CGP/CIF depuis début 2017 du fait de son refus de considérer un acte d'arbitrage avec 2 fautes importantes = défaut F147x. RSSFacebookTwitterInstagramLinkedinYoutube Accueil > Mots-clés > Assurance Vie > Transfert contrat Assurance-Vie Transférer un contrat d’assurance-vie d’un assureur à un autre n’est toujours pas possible. Par contre, la loi Pacte autorise le transfert de contrat d’assurance-vie au sein d’une même compagnie. C’est mieux que rien.© 👉 Articles Conseils assurance-vieVieux contrats, fonds euros moribonds, courage, fuyez !Rendement de fonds en euros pathétique, sous les 2% ? Des frais sur versements supérieurs à 2% ? Options de gestion aux abonnés absents, gestion en ligne impossible, SCPI inaccessibles, tous les ... Placements retraitesÉpargne / Loi Pacte des avancées et des loupés pour vos finances personnellesLa Loi Pacte a été définitivement votée à l’Assemblée Nationale le jeudi 12 avril 2019 par 147 voix pour contre 57 contre. Une avancée majeure pour certains, une véritable occasion manquée pour d’autres ... 💶 News Assurance-VieTransfert de contrat d’assurance-vie 86% des épargnants assurés favorables à l’évolution de la loiSans surprise, d’après le dernier sondage effectué par YouGov pour le compte de la Fintech Nalo, 74% épargnants seraient favorables à l’évolution de la loi afin de permettre le transfert de leurs ... 💶 News Assurance-VieTransfert de contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans une aubaine et un séisme, votés par le Sénat dans le cadre de la loi PacteUne aubaine pour nombre d’épargnants collés avec des contrats d’assurance-vie moribonds, un séisme pour les assureurs les plus mal lotis ! Mais ne rêvez pas trop vite ! 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Contrairement au PEA et aux produits d’épargne retraite PERP et retraite Madelin entre autres l’assurance-vie n’est pas transférable d’une compagnie d’assurance à une autre. Sur le même sujet credit mutuel la banque a qui parler notice legal. Pour changer de courtier ET d’assureur, vous serez donc obligé d’effectuer un rachat total de votre contrat actuel et d’en ouvrir un nouveau. Comment transférer une assurance vie ? Réponse Il est possible de transférer un contrat d’assurance-vie, uniquement en clôturant le contrat actuel pour en ouvrir un autre, ce qui entrainera la perte des avantages fiscaux obtenus jusqu’à présent. Sur le même sujet peut on changer de banque quand on est en surendettement. Comment changer d’assurance vie ? Quelles que soient vos motivations recherche d’un rendement plus satisfaisant, volonté d’accéder à des fonds spécifiques…, si vous souhaitez changer de contrat d’assurance vie, vous devrez procéder à un rachat total et faire un apport en capital sur un nouveau contrat ouvert dans l’établissement de votre choix. A voir aussi Le groupe Crédit Agricole cède sa petite banque espagnole. Ceci pourrait vous intéresser Quand credit d’impot Qui représente la société ? Comment creer bitcoin ? Quel salaire se verser SASU ? Comment faire pour voir sa maison ? Quels papiers pour changer de banque ? Pour ouvrir un compte dans votre nouvelle banque, vous n’aurez besoin, le plus souvent, que d’un justificatif d’identité pièce d’identité avec photographie et signature une carte d’identité, un passeport, un titre de séjour, ou, dans certaines banques, un permis de conduire et d’un justificatif de domicile feuille … Voir l'article sofinco filiale de quelle banque. Comment transférer ses comptes dans une autre banque ? Les démarches pour souscrire à ce service sont relativement simples. Voir l'article Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte Crédit Agricole ? Le client doit en effet communiquer à son nouvel établissement bancaire le RIB de son ancien compte et signer un mandat de transfert, et c’est tout. Comment passer d’une banque à une autre ? choisir de faire les démarches vous-même il vous faut alors demander à votre banque d’origine de transférer vos comptes, puis de faire parvenir aux organismes qui effectuent des virements et prélèvements sur votre compte bancaire d’origine, votre nouveau relevé d’identité bancaire RIB pour qu’ils enregistrent votre … Lire aussi Quel est le capital d’une SARL ? Comment procéder pour changer de banque ? Changer de banque comment faire ? Sur le même sujet Comment creer un compte sur l’application Crédit Agricole ? Préparez votre changement de banque. La première étape avant de changer de banque principale est de faire un bilan des produits que vous y détenez. … Ouvrez votre nouveau compte. … Apprivoisez votre nouveau compte. … Transférez toutes les opérations. … Clôturez l’ancien compte. Est-il possible d’avoir plusieurs assurances vie ? Contrairement à beaucoup de produits d’épargne livret A, PEL, etc., il est tout à fait possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie. Lire aussi Qui a racheté le Crédit du Nord ? Vous pouvez en avoir autant que vous le souhaitez et sans limitation de plafond. Pourquoi avoir plusieurs assurances vie ? En détenir plusieurs, c’est mieux ! Cumuler les souscriptions en assurance vie vous permet de conserver l’antériorité fiscale de contrats existants et de bénéficier des avantages des nouveaux rendement, frais sur versements. C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de vous intéresser à la concurrence. Voir l'article Est-ce que je peux mettre un chèque dans une autre agence ? Quelles sont les meilleures assurances vie ? ? Quelle était la meilleure assurance vie en ligne 2018 ? A voir aussi Comment faire baisser le prix d’une maison à construire ? BforBank avec le contrat Fonds Euro Allocation Long Terme 2 3% Fortunéo avec Suravenir Opportunités 2,8% Boursorama avec Fonds Euro Exclusif 2,10 Yomoni avec Yomoni vie 1,9% Quel est le plafond de l’assurance vie ? L’assurance vie est un outil efficace pour préparer la transmission de son patrimoine. A voir aussi Quel est le plafond de revenu pour un auto entrepreneur ? Sur le plan fiscal, les sommes versées sur les contrats avant les 70 ans du souscripteur sont transmises sans imposition, dans la limite d’un plafond de 152 500 € reçus par chaque bénéficiaire désigné. /* */ /* */ /* */ /* */ /* */ /* */ /* */ Changer de banque est simple, gratuit et rapide. Avec la mobilité bancaire, vous pouvez transférer vos comptes dans une autre banque sans vous préoccuper des démarches administratives. Voyons ensemble comment transférer ses comptes dans une autre banque facilement. Comparer pour changer de banque Peut-on transférer ses comptes dans une autre banque ? La réponse est oui. En choisissant de changer de banque, on peut demander à son nouvel établissement bancaire de faire de son nouveau compte de dépôt son compte principal. Souvent, cela se traduit par la domiciliation des revenus. Concrètement, on demande à son employeur d’effectuer le virement du salaire sur ce compte de dépôt. Cependant, on peut également choisir d’ouvrir un compte bancaire sans en faire son compte principal. Toutes les banques ne demandent pas la domiciliation des revenus. C’est d’ailleurs plus souvent le cas dans les banques avec agence que dans les banques en ligne. Voici d’ailleurs notre top des meilleures banques en ligne pour transférer ses comptes Quels comptes peut-on transférer dans une autre banque ? Lorsque l’on choisit de changer de banque, on a envie de rapatrier avec soi son compte courant, son compte commun, ses livrets, ses placements d’épargne et bien sûr son crédit immobilier. Cependant, dans les faits, on ne peut pas emmener avec soi tous ses comptes. En profitant de la mobilité bancaire, seul le compte de dépôt peut être transféré facilement d’une banque à l’autre. Il peut s’agir du compte de dépôt individuel ou joint. Pour transférer un autre type de compte, il faut se rapprocher de la banque d’arrivée pour en demander les modalités. La plupart des produits bancaires doivent être clôturés dans l’ancienne banque et rouverts dans la nouvelle. Par exemple, on ne peut transférer une assurance-vie, mais on peut demander à déplacer son PEL. Comment transférer ses comptes dans une autre banque ? La procédure standard Pour les comptes courants, on peut donc utiliser la mobilité bancaire. Celle-ci est gratuite et assez simple à mettre en place. Lorsque vous suivez la procédure pour ouvrir un compte en ligne ou dans une agence, l’établissement bancaire doit vous proposer ce qu’on appelle la procédure d’aide à la mobilité bancaire. L’établissement prend en charge à votre place la plupart des démarches pour transférer vos opérations courantes de votre ancien compte vers votre nouveau compte. La procédure prend environ un mois, 20 jours ouvrés si tout se passe bien. Vous signez un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque. Celui-ci le donne le droit d’effectuer les démarches suivantes. Sous un délai de 2 jours ouvrés, la banque demande les relevés d’opérations courantes à votre ancienne banque. Celle-ci a 5 jours ouvrés pour lui transmettre les documents. Votre banque a ensuite 5 jours ouvrés pour envoyer votre nouveau RIB aux établissements concernés. Et ceux-ci ont 10 jours pour les prendre en compte. Si tout se passe bien, la procédure est réglée en un mois. Cependant, il faut noter plusieurs bémols. Déjà, la banque doit seulement transmettre les informations, elle n’a pas l’obligation de vérifier que les établissements les prennent en compte. Ensuite, il ne s’agit que des opérations nécessitant un RIB. Exit les abonnements par carte bancaire comme Netflix, Prime Vidéo etc. Enfin, pour qu’une opération soit prise en compte, elle doit avoir eu lieu au moins deux fois au cours des 13 derniers mois. Ainsi, seules les factures du type EDF, GDF ou les quittances de loyer peuvent entrer dans la mobilité bancaire. Attention aussi à vos chèques en circulation. Si votre ancienne banque a l’obligation de vous notifier de la réception d’un chèque après la clôture de votre compte, une déclaration à la Banque de France est vite arrivée. Et vous risquez de devoir chercher une banque pour interdit bancaire… Transférer ses comptes notre conclusion Vous l’aurez compris, transférer ses comptes dans une autre banque est aujourd’hui facilité par la mobilité bancaire. Cependant, rien n’est gagné. Avant de clôturer votre ancien compte, vérifiez bien que vous n’avez pas de chèque en circulation. Vérifiez aussi que toutes les opérations ont bien été déplacées. Une erreur est vite arrivée et la procédure de régularisation pour interdit bancaire est assez longue. Rédigé par Hélène Soudant Le 10/11/2020 1 14/02/2017 20h14 Membre 2012Top 20 Actions/BourseTop 10 MonétaireTop 20 Invest. ExotiquesTop 10 EntreprendreTop 20 Banque/Fiscalité Réputation 550 Bonjour,J’essaie depuis mi-décembre de transférer un PEP de la Caisse d’Epargne vers combien de temps cela prend ?Altaprofits m’indiquait 6 semaines lors du remplissage du dossier en viens d’avoir un ""conseiller"" de la CE au téléphone qui me dit que "ça se passe en back office vous savez c’est très compliqué ça peut prendre 6 mois". Je ne doute pas que ce soit compliqué et qu’ils aient mis une équipe entière sur mon cas, mais dans les faits avez-vous déjà fait ce genre d’opération ? Si oui, comment l’accélérer ?Je pense remettre un courrier en main propre à la CE leur demandant de réaliser l’opération sous 8 jours et de me fournir le relevé d’information de l’opération =preuve de transfert. Seul problème je ne sais pas quel argument donner pour pouvoir mettre une date butoir de 8 jours, vu que rien n’oblige la caisse d’épargne à faire ça vite sauf le fait qu’ils doivent normalement agir dans l’intérêt du client. Ni comment les inciter à le faire, par exemple en leur disant qu’au delà de 8 jours il y a préjudice etc. Bref, comment accélérer les choses pour ne pas y passer 6 mois ?Merci !Message édité par l’équipe de modération 15/02/2017 14h38 - modification du titre ou des mots-clés Dernière modification par Geronimo 14/02/2017 20h15 Mots-clés délai, pep, transfert Hors ligne 2 14/02/2017 20h53 oliver68 Membre 2016 Réputation 28 Une fois recu la demande ils ont 3 mois. Mais quelque part ils doivent vous demander si vous êtes toujours d’accord, je sais plus si c’est avant ou après, ce qui rallonge encore un peut… Hors ligne 3 14/02/2017 21h07 ojala Membre 2012 Réputation 4 Bonjour,J’ai transféré en 2014 un PEP de la banque populaire groupe BPCE comme CE vers Altaprofits et cela a mis plus de 4 mois. Et encore, j’ai sorti l’artillerie lourde auprès de mon conseiller pro ! Je pense que tout est fait en interne pour gagner du temps et retenir au maximum les fonds. Je vous conseillerai si vous n’avez pas de relation suivie avec un conseiller l’envoi d’un recommandé à votre agence et copie au service client CE. Les courriers au service client ils n’aiment pas trop !Bon courage pour la suite. Hors ligne 4 14/02/2017 21h34 Geronimo Membre 2012Top 20 Actions/BourseTop 10 MonétaireTop 20 Invest. ExotiquesTop 10 EntreprendreTop 20 Banque/Fiscalité Réputation 550 Merci à vous deux pour ces retours. oliver68 a écrit Une fois recu la demande ils ont 3 avez une source pour ce délai ? Merci. Mais quelque part ils doivent vous demander si vous êtes toujours d’accord, je sais plus si c’est avant ou après, ce qui rallonge encore un peut…En fait j’envoie déjà quotidiennement un mail à mon ""conseiller"" en agence lui disant de faire l’opération. Je pense l’automatiser avec un script et lui faire suivre une croissance géométrique en fonction du nombre de jours. Je vous conseillerai si vous n’avez pas de relation suivie avec un conseiller l’envoi d’un recommandé à votre agence et copie au service client CE. Les courriers au service client ils n’aiment pas trop !Bonne idée. Dernière modification par Geronimo 14/02/2017 21h38 Hors ligne 5 14/02/2017 21h58 maxicool Membre 2013Top 20 Année 2022Top 20 Année 2021Top 10 Actions/BourseTop 5 Obligs/Fonds EURTop 5 MonétaireTop 10 Banque/FiscalitéTop 20 SIIC/REITTop 5 SCPI/OPCI Réputation 1289 Bonsoir Geronimo,voilà mon expérience réelle et récente…Transfert d’un Ascendo PEP de la Banque Postale vers la 11 février 2016 demande de transfert du PEP envoyée à la MIF- 10 mars 2016 LBP me demande une attestation d’ouverture d’un nouveau contrat PEP pour procéder au transfert- 23 mars 2016 réception de l’attestation envoyée par la MIF, envoi à LBP - 05 avril 2016 opération de transfert réalisée par LBP- 16 avril 2016 confirmation du transfert par la MIF capital arrivé à la MIFBref, 2 mois pour un transfert 100% devoir sortir l’artillerie Dernière modification par maxicool 14/02/2017 22h00 Parrain LINXEA. Boursorama FRVE9093. Fortuneo 12662218. Zen'Up. Vattenfall. Bourse Direct 2019704537 Hors ligne 6 15/02/2017 21h51 Patator Membre 2014 Réputation 14 Bonsoir,A ceux qui ont eu cette expérience, je voudrais poser deux questions - Avez-vous eu des pénalités de transfert sur la partie fond euro ? Je pose cette question car je sais qu’il en existe sur le transfert de certains contrats L’assureur destinataire a-t-il exigé que seuls les intérêts acquis soient investis en UC ? Si oui, a-t-il considéré les versements bruts ou nets de frais pour calculer ces intérêts ?J’ai un PEP bancaire et je regarde pour le transférer vers un PEP Hors ligne 7 16/02/2017 01h24 maxicool Membre 2013Top 20 Année 2022Top 20 Année 2021Top 10 Actions/BourseTop 5 Obligs/Fonds EURTop 5 MonétaireTop 10 Banque/FiscalitéTop 20 SIIC/REITTop 5 SCPI/OPCI Réputation 1289 Pour ma part, aucune pénalité, aucun frais d’ contrat MIF PEP est mono-support, donc aucune UC sur ce Parrain LINXEA. Boursorama FRVE9093. Fortuneo 12662218. Zen'Up. Vattenfall. Bourse Direct 2019704537 Hors ligne 8 17/02/2017 01h11 Victoire Membre 2011 Réputation 20 J’ai effectué un transfert de PEP bancaire de la Caisse d’Epargne vers un autre gérant il y a trois ans, le transfert étant motivé par la forte baisse du rendement du fonds en euros déjà à l’époque. De mémoire , le transfert a pris 2 mois ou 2 mois et a d’abord essayé de me dire que la loi ne permettait pas ce transfert,jusqu’à ce que je produise un texte prouvant le contraire ,et puis l’affaire a trainé au centre régional de la C . Ep . jusqu’à ce que j’envoie une lettre au directeur de mon agence courrier simple déposé à l’agence , menaçant de m’adresser au médiateur et à l’AFUB et alors tout s’est réglé très vite. Le nouveau gérant m’a en effet précisé que seul le montant des intérêts accumulés pouvait être investi en UC . En définitive , le taux du fond en euros du nouveau PEP s’est très vite effondré aussi , je n’ai pas gagné grand chose au transfert , si ce n’est que le nouveau contrat est de droit luxembourgeois super privilège Hors ligne 9 21/10/2020 17h31 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 Bonjour ,je réactive ce sujet pour savoir si cela vaut encore le coup de transférer le PEP d’une banque crédit mutuel vers , par exemple , il mieux A ne rien faire actuellement j’ai 1 % net de frais de gestion avec en plus le risque lié aux fonds euro, la banque prélève % de chers frais de gestion B transférer quand même et dans ce cas ALTA PROFIT est il le meilleur choix?C casser ce contrat qui finalement ne rapporte pas grand chose au détenteur , et sans grand espoir de trouver des offres intéressantes et dynamiques , le produit étant fermé à la souscription depuis pas mal d’années. Hors ligne [+1] 10 22/10/2020 14h25 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 darkvadehorsBonjour, Avantages PEP assurance - Capital versé est garantie- Pas de prélèvement social prélevé sur les fonds euros chaque année contrairement à l’assurance vie - Pas d’impôt sur le revenu sur les rachats uniquement les prélèvements sociaux au pro rata du retrait- Gros avantage Aucun prélèvement social sur la plus value en cas de décès contrairement à l’AV. En effet, l’intégralité du montant inscrit sur un PEP est transmis contrairement à un AV où lors d’un décès, % de la plus value est récupéré par l’assureur pour payer les prélèvements vraiment un pépite fiscale à PEP assurance - Plafond de versement €- Pas de possibilité de réaliser un versement complémentaire après un retrait- Seul la plus value peux être investi sur des actifs à risque comme les unités de compte. Conclusion - Regardez la somme que vous avez versé jusqu’à présent et la somme atteinte, la différence des deux est la somme maximale que vous pouvez investir sur des unités de compte. Si vous trouvez cette part trop faible, une clôture pour un PEA est judicieux par contre sur un PEA les prélèvements sociaux sont à payer en cas de décès. J’ai eu plus d’information avec Linxea et Altaprofits sur leur offres de propose des frais de % sur les unités de compte. Les deux possèdent le même fond euro Generali Fond euro EurossimaAvantages Linxea - Possibilité d’investir sur des OPC Indicielles ETF et des titres Quelques supports immobilier papierInconvénients Linxea - Pas de gestion en ligne- Frais sur le fond euros plus élevé %Avantages Altaprofits - Gestion en ligne- Frais réduits sur le fond euros %- Quelques support immobilier papierInconvénients Altaprofits - Pas d’ETF ni de titres choix entre les deux est de savoir si on veut investir dans des ETFs ou des titres vifs. Si on n’est pas intéressé par ses produits, le contrat d’altaprofits servira un rendement de % supérieur sur son fonds PEP Seulement la plus value peux être investi dans des unités compte. Une part importante devra donc être investi sur le fonds euro Eurossima jusqu’à € pour un PEP au plafond et un rendement de % est non négligeable. Dernière modification par Ezerian 01/11/2020 08h07 Hors ligne 11 23/10/2020 07h32 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour,Lors de la souscription papier à un transfert papier à Altaprofit PEP Generali Lien URLJe ne comprends pas la case Option - Garantie de prévoyance en page 19/ pour la garantie plancher Garantie de prévoyance en cas de décès de l’Assuré. Elle ne peut être retenue qu’à la souscription.En effet, les contrats PEP assurance possèdent une garantie des sommes nettes est svp cette garantie de prévoyance et quel est son prix et sa valeur ajouté, merci ?De plus, lors de la demande de transfert ils demandent d’indiquer une personne à contacter, il faut indiquer le nom et numéro d’un conseiller bancaire de notre banque ou une personne en particulier ?Merci et cordialement,Ezerian Dernière modification par Ezerian 23/10/2020 08h04 Hors ligne 12 14/12/2020 07h51 Papatte Membre 2017 Réputation 0 darkvadehorsBonjour,Pour ma part, je détiens aussi un PEP auprès du Crédit Mutuel et les mêmes questions se posent conserver, transformer en PEP assurance, transférer ou clôturer ?Concernant le transfert dans un autre établissement, le Crédit Mutuel facture des frais de transfert de 2% du capital total ce qui n’est pas demandé à le transformer en PEP assurance au sein du Crédit Mutuel, et on me propose 2,5% de frais d’entrée sur le fond en €. Il va déjà falloir quelques années pour récupérer sa mise du PEP que je détiens comprend 70% de capital versé et 30% de plus-value. Pour ma part, je pense donc fermer ce PEP et le transformer en PEA. Certes, je perds l’avantage fiscal du produit, mais je peux espérer un rendement supérieur, et donc au fil du temps, gommer la perte des avantages du chose vous semble t’il infondé dans mon raisonnement ? N’hésitez pas à me le faire savoir car j’avoue avoir du mal à passer à l’action. Hors ligne 13 14/12/2020 08h16 Vonhaken Membre 2019 Réputation 13 Ezerian, le 23/10/2020 a écrit Bonjour,Lors de la souscription papier à un transfert papier à Altaprofit PEP Generali Lien URLJe ne comprends pas la case Option - Garantie de prévoyance en page 19/ pour la garantie plancher Garantie de prévoyance en cas de décès de l’Assuré. Elle ne peut être retenue qu’à la souscription. effet, les contrats PEP assurance possèdent une garantie des sommes nettes est svp cette garantie de prévoyance et quel est son prix et sa valeur ajouté, merci ?De plus, lors de la demande de transfert ils demandent d’indiquer une personne à contacter, il faut indiquer le nom et numéro d’un conseiller bancaire de notre banque ou une personne en particulier ? et cordialement,EzerianBonjour Ezerian, La garantie plancher permet de garantir les sommes versées sur le contrat, lors d’un valable lorsque vous avez des fonds en UC si une baisse importante survient et que votre capital devient moins important que les sommes versées nettes sur votre contrat après votre décés, votre heritiers seront garantie plancher intervient afin de combler la différence entre le capital restant post baisse et les versements garantie a un cout c’est un pourcentage entre la différence de votre capital et la moins value latente Par exemple vous avez versé 100 000€ nets de frais d’entrée sur votre contrat dont 30% contrat affiche désormais 95000€ suite à la crise covid et vous decedez. Vos bénéficiaires ne vont toucher que 95 000€.Si vous optez pour la garantie plancher, ils toucheront minimum les sommes versées soit 100 000€.En contrepartie, tant que votre contrat est en moins value, vous payez chaque mois X% de 5000€ différence entre 100 000 et 95 000€.Evidemment, plus la différence est importante, plus le cout de cette garantie devient importante car il y a plus à répondre à Papatte Pourquoi vouloir transferer votre PEP en PEA ou PEP assurance et casser votre avantage fiscal ? Pourquoi ne pas simplement ouvrir un PEA par exemple ? Et commencer à l’alimenter ? Hors ligne [+1] 14 14/12/2020 08h24 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour, C’est un PEP bancaire au crédit Mutuel, il est possible de le transférer pour le somme de 100 €.C’est une enveloppe bien plus intéressant que le PEA sur le long terme - pas de prélèvements sociaux sur les fonds garanties chaque année comme sur une AV classique. augmentation des intérêts composées - pas de prélèvements sociaux lors de la clôture pour décès augmentation du capital transmis - Enveloppe des droits de succession de l’AV contrairement au PEA, possibilité de rédiger une répartition de bénéficiaires Pour 100 €, je vous conseille le transfert sur un PEP Assurance chez Generali. Altaprofits est plus indiqué pour vous pour les frais de gestion réduit sur le fond euros qui représentera environ 70 % de votre investissement. Répartition possible - 70 % à 100 % Fonds Euros Eurossima- 0 à 30 % en UC Fonds actions, SCI, SCPI, Fonds structurésJe ne trouve rien concernant des frais de 2 % pour le PEP. C’est la brochure tarifaire qui doit être appliquée 100 € Si vous voulez investir plus que 30 % en actions. Il est possible d’ouvrir un PEA Boursorama en parallèle et d’utiliser la marge de l’AST ou un compte marge CTO chez Degiro. Cout de % ou % annuel qui sera inférieur au rendement du PEP 70 % fonds euros 30 % UC immo/actions/obligations HYPour transmettre un capital, un PEA sera ponctionné de % de sa plus value contrairement au PEP. Au fil des années, la part de fonds euros actuellement 70 % va se réduire et la plus value sera assez importante et compensera le rendement du fonds euros. À vos calculs. Je ne recommende pas une clôture. Mais un transfert et de prendre date sur un PEA pour les futurs investissements. a écrit Bonjour Ezerian, La garantie plancher permet de garantir les sommes versées sur le contrat, lors d’un valable lorsque vous avez des fonds en UC si une baisse importante survient et que votre capital devient moins important que les sommes versées nettes sur votre contrat après votre décés, votre heritiers seront garantie plancher intervient afin de combler la différence entre le capital restant post baisse et les versements garantie a un cout c’est un pourcentage entre la différence de votre capital et la moins value latente Par exemple vous avez versé 100 000€ nets de frais d’entrée sur votre contrat dont 30% contrat affiche désormais 95000€ suite à la crise covid et vous decedez. Vos bénéficiaires ne vont toucher que 95 000€.Si vous optez pour la garantie plancher, ils toucheront minimum les sommes versées soit 100 000€.En contrepartie, tant que votre contrat est en moins value, vous payez chaque mois X% de 5000€ différence entre 100 000 et 95 000€.Evidemment, plus la différence est importante, plus le cout de cette garantie devient importante car il y a plus à c’est complètement inutile puisqu’un PEP garantie les sommes nettes versées durant toute la durée du contrat. Tata Dernière modification par Ezerian 14/12/2020 08h36 Hors ligne [+1] 15 14/12/2020 09h37 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 Bonjour,Le raisonnement ne me parait pas du tout infondé car je n’étais pas loin d’avoir le même ! En effet détenir de produits à fiscalité "avantageuse" mais qui sont intrinsèquement de mauvais produits sauf pour le banquier n’est pas une option gagnante. En d’autres termes , il vaut mieux payer de l’impôt sur un placement performant que moins ou pas d’impôt sur une "charrette". Le dépliant tarifaire valable à compter du 01/01/2021 m indique 100 € de frais de transfert à vérifier sérieusement avec votre interlocuteur . Les condtions tarifaires sont accessibles dans la partie document de votre accès , je tente alta profits et je ferai le point dans 2 ans ou un peu déjà un PEA car j’avais pris date en faisant un ouverture de PEA avec un faible montant. Hors ligne 16 17/12/2020 15h36 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Bonjour à tous et merci pour vos avis,Concernant les frais de transfert, je viens de consulter les nouveaux tarifs applicables à partir de Janvier 2021 sur la convention clarté et les 2% du capital y figurent toujours. soit 1400€ pour 70 000€ d’enveloppe.Les conventions ne sont pas les mêmes dans toutes les caisses du crédit mutuel me concernant je dépends du Crédit Mutuel Centre Est Europe. Effectivement, la convention clarté du Crédit Mutuel du Nord Est donne des frais de transfert de 100€ ! ahurissant au sein d’un même établissement bancaire. Je viens d’envoyer un mail à ma conseillère pour qu’elle m’explique comment il est possible d’avoir un tel écart entre des agences du même répondre aux questions de VonhakenPourquoi vouloir transférer votre PEP en PEA ou PEP assurance et casser votre avantage fiscal ?En fait, conserver le PEP que je possède actuellement produit de bien faible rendement ma banque vient de me proposer 1% par an une détention sans retrait durant 10 ne pas simplement ouvrir un PEA par exemple ? Et commencer à l’alimenter ?C’est aussi ce que je ferai. Mais ma capacité d’épargner dans cette enveloppe sera forcément plus conséquente si je récupère l’épargne "dormante" de mon pour Ezerian, j’ai peut-être mal compris quelque chose, mais il me semblait qu’en cas de succession, PEP et AV étaient fiscalisés de la même manière. Voici ce que j’avais trouvé sur le site d’Haussmann-patrimoine En cas de décès, le PEP est obligatoirement s’agit d’un PEP bancaire, il entre dans l’actif successoral et il est soumis aux droits de succession selon le régime de droit s’agit d’un PEP assurance, il est soumis aux mêmes règles civiles et fiscales qu’un contrat d’assurance-vie classique. La valeur du PEP est alors versée hors succession aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Les sommes ou valeurs ainsi transmises sont soumises • à un prélèvement forfaitaire de 20% pour la part excédent 152 500 € revenant à chaque bénéficiaire, et ce dans la limite de 700 000 €, lorsque le contrat a été souscrit depuis le 13 octobre 1998 ou avant, si des primes ont été versées depuis cette date. Au delà de ce seuil, le taux est porté à 31,25%. À compter du 22 août 2007, lorsque le bénéficiaire est exonéré de droits de succession le conjoint, le partenaire lié par un PACS ou le frère ou la sœur dans certaines conditions les sommes sont exonérées de la taxe. • aux droits de succession pour la seule fraction supérieure à 30 500 € des primes versées après les 70 ans de l’assuré, lorsque le contrat a été souscrit depuis le 20 novembre ai donc déduit que AV = PEP assurance en cas de succession. Est-ce qu’il y a une info que j’ai loupée ou mal comprise ?Pour darkvadehorsCombien de temps a pris le transfert auprès d’Altaprofit ?Tout s’est bien passé ? Je trouve qu’il est difficile de les avoir au téléphone, et le délai pour avoir un appel d’un conseiller est long. Dernière modification par Papatte 17/12/2020 16h46 Hors ligne 17 17/12/2020 19h53 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Oui, Il y a une information qui vous à échappé. Élément 1 L’assurance vie prélève les prélèvement sociaux chaque année sur les fonds euros contrairement à un PEP. Élément 2 Les prélèvements sociaux ne sont pas du lors d’une clôture par décès du PEP assurance contrairement à une assurance vie. Exemple AV mono support ouverte en 2003 avant vos 70 ans - Total Versement € en 2003- Rendement de % annuel brut % après les prélèvement sociaux. Mort en 2063 - Capital au moment du décès 314 539 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 314 539 €- Capital net transmis après les droits de succession 282 032 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € Ce Fonds Euro a eu un rendement réduit à cause des prélèvements sociaux qui a réduit son rendement et l’effet des intérêts composés. Exemple PEP assurance mono support ouverte en 2003 avant vos 70 ans- Total Versement €- Rendement de % annuel brut pas de prélèvement social avancé. Mort en 2063 Capital au moment du décès 404 780 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 404 780 € exonération - Capital net transmis après les droits de succession 354 224 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 €Le fait de ne pas avoir à payer de prélèvements sociaux permet de transmettre beaucoup plus de AV multi support ouverte en 2003 avant vos 70 ans - Total Versement € en 2003- Rendement de 5 % annuel brut pas de prélèvement sociaux. Mort en 2063 - Capital au moment du décès 1 718 485 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 1 438 730 € % des intérêts - Capital net transmis après les droits de succession 1 115 377 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € et % au delà de 700000 € Ici la transmission subit, un lourd prélèvements sociaux car beaucoup de plus values qui n’est pas payé dans le cadre du PEP. De plus, le taux de % va sûrement augmenté dans le futur creusant encore plus l’écart avec le PEP. Exemple PEP assurance multi support ouverte en 2003 avant vos 70 ans- Total Versement €- Rendement de 5 % annuel brutMort en 2063 - Capital au moment du décès 1 718 485 € - Capital après prélèvements sociaux non payés 1 718 485 € exonération - Capital net transmis après les droits de succession 1 307 709 € 20 % sur les sommes au delà de 152 000 € et % au delà de 700000 € Le fait de ne pas avoir à payer de prélèvements sociaux permet de transmettre beaucoup plus de capital. Hors ligne 18 17/12/2020 20h17 Ovni Membre 2018 Réputation 8 Je crois que sur un PEP, on peut investir en UC que les plus-values, pas le "capital de base" de 92 KE. Donc le dernier cas n’est pas possible actuellement, car rendement fonds Euro trop bas. Hors ligne 19 17/12/2020 20h38 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 En effet, actuellement les gens ayant ouvert entre 1990 et 2003 peuvent investir en moyenne - 60 % en fond euro- 40 % en UCSoit un rendement de % sur le fond euro et 40 % sur un ETF World à %, soit un taux de % au début. Au fil des années, la répartition tend vers une réduction de la poche fond euro et une augmentation du j’ai dit, il faut faire des simulations en prenant en compte l’espérance de vie et le delta de rendement final par rapport à une AV. Plus la durée est lointaine, plus l’exonération des prélèvements sociaux est intéressante. Vous avez toutes les règles pour faire votre simulation. Hors ligne 20 18/12/2020 14h04 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Bonjour et merci à chacun pour les éclaircissements. Grâce à vous, je pense bien avoir compris le fonctionnement du PEP assurance et ses info, j’ai demandé à mon interlocuteur désolée, par facile de parler de "conseiller" Crédit Mutuel comment il était possible que d’un établissement à un autre au sein du même réseau bancaire, les tarifs soient aussi différents pour ma part on passe de 100€ à 1400€ pour le transfert d’un sa réponse "Il y a une différence de tarification car ce sont 2 entités des tarifications différentes. "Cela me laisse plus que perplexe ! Hors ligne 21 20/12/2020 21h51 darkvadehors Membre 2015 Réputation 35 papatteLe transfert a été lancé il y a environ 3 semaines et je ne m’attends pas à voir la réalisation effective avant 2021. j’ai initié le contact par mail et à partir du moment où j’ai eu une réponse , j’ai gardé le même interlocuteur. J’ai été rappelé 2 fois dont une pour caler le remplissage du , je ne demanderais pas d’explication pour la raison de cet écart monstrueux, la réponse ne peut être qu’affligeante et finalement sans intérêt. Par contre demandez à ce que l’on vous applique les 100 € ou un remboursement ce qui revient au même!. Ne vous génez pas , dans la banque beaucoup de clauses sont négociables pourvu que l’on en fasse la on ne demande rien , on a …. rien. Hors ligne 22 21/12/2020 17h56 Ovni Membre 2018 Réputation 8 Je suis également en train de transférer un vieux PEP 1995 du Crédit Agricole vers GENERALI / Contrat LINXEA VIE PEPs, afin de profiter potentiellement à terme de la rente viagère défiscalisée "que" CSG/CRDS sur PV.Le courrier avec beaucoup de documents est parti le vers le courtier et a fait son chemin vers l’assureur le J’ai également prévenu l’institut bancaire sortant de ce transfert à vous tiendrai informé du délai. Frais prévisionnel du CA 80 contrat GENERALI de dossier 0%Frais de versement 0%Frais d’arbitrage 0%Frais d’entrée sur les unités de compte1 0%Frais de sortie 0%Frais des options de gestion 0%Frais de gestion des fonds euro 0,75% / anFrais de gestion des unités de compte 0,6% / anFrais de transactions ETF 0%Frais de gestion Titres Vifs 0,7% / an Frais de gestion pilotée 0,2% / an supplémentaire sur les UCIl n’y a pas de frais sur encours de rente ou sur le versement d’une trouverez la liste des supports sur la présentation du contrat d’assurance-vie LINXEA Vie LINXEA Vie - LINXEA Hors ligne 23 21/12/2020 19h45 Ezerian Membre 2019 Réputation 24 Bonjour Ovni,Le rendement du fond euro entre Linxea Vie PEP et Altaprofits PEP est de %, c’est pour quoi on conseille Altaprofits. Avez vous prévu d’investir une part importante en fond euro ? Obligation Somme versé nette de frais Sur les UC, vous allez prendre des ETFs, j’imagine sinon vous serez aller chez Altaprofits, non? Est que vous aviez un PEP assurance type Carissime qui a servi % en 2019 ? En tout cas, j’ai vu que le Crédit Agricole Banque Privé propose un contrat Espace Gestion PEP qui a un fond euro Générali France 2 qui a servi du 2 % soit bien mieux que le fonds euro Eurossima de Linxea Vie Option PEP et d’Altaprofits PEP. Espace Gestion PEP Generali - réservé aux clients Crédit Agricole Banque Privé Frais - % sur les UC par trimestre- 5 fonds euros- Un arbritage ouvert par Pas mal d’OPCVM dont Comgest Monde CLien Espace gestion - Banque privée - Crédit Agricole Sud MéditerranéeSupports QuantalysDu coup, si on viens du Crédit Agricole, si on négocie les frais de transfert à 0 et les frais de versements de 4 % à 0 % pour le transfert, ce contrat est assez intéressant. Peut être y a t’il un loup ?Tenez nous au courant une fois le contrat PEP arrivé chez Linxea. En tout cas, c’est un contrat qui ne se gère pas en ligne mais uniquement par courrier avec ce courrier. Tata Hors ligne 24 22/12/2020 15h47 Ovni Membre 2018 Réputation 8 EzerianMerci pour votre PEPs initial est un PEP bancaire au Crédit Agricole "classique" non-Banque Privée de 1995, qui sert en 2020 versus en 1995 !.Mais il n’y a que le versement initial minimum de 1000 FF dessus, devenu 260 E aujourd’ déjà plusieurs contrats chez LINXEA et j’ai souhaité regrouper chez enveloppe initial étant presque vide, je ne pourrai pas investir sur les UC dans ce contrat. Je serai donc mangé à la sauce fonds Euro et sa performance faible. Mais comme mon objectif est la rente viagère avec un horizon de 9 ans, pas trop trop fait, je vais utiliser des arbitrages annuelles 4600 E d’autres assurances vie pour remplir le contrat… dont le même fonds Euro GENERALI sera juste transvasé dans cette enveloppe fiscalement intéressante pour la rente vous dites que la gestion est uniquement "papier" ? Transférer son PEP en ligne pour en faciliter la gestion - LINXEA"Ainsi, le choix du transfert de son PEP vers une offre en ligne permet une plus grande visibilité pour une gestion optimale et simplifiée. Cette opération s’accompagne, en outre, de la conservation de l’antériorité fiscale du contrat, avec la possibilité de rachats partiels pour, par exemple, profiter d’un complément financier à la retraite."A suivre après le retour de l’assureur…Par ailleurs, j’utilise aussi le AMUNDI MSCI WORLD, au sein de mon PEA. Dernière modification par Ovni 22/12/2020 16h12 Hors ligne 25 04/01/2021 09h20 Papatte Membre 2017 Réputation 0 Ovni,En fait, Je suppose que Ezerian veut parler des arbitrages qui ne se font que par courrier. Contrairement à Altaprofit avec qui cela peut se faire en ligne. Hors ligne Discussions similaires à "comment transférer un pep plan d'epargne populaire d'une banque à une autre ?"

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